1.本发明涉及大数据技术领域，尤其涉及信用卡风险用户分析方法及装置。
背景技术：2.本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
3.信用卡业务为现阶段银行大力发展的一种对私零售业务，发卡量和授信量不断增加，与此同时面对的风险也在提升。如何有效分析用户使用信用卡时可能出现的风险，便于银行采取风险防范措施，以提高银行资金安全，是银行面临的紧迫难题。
技术实现要素：4.本发明实施例提供一种信用卡风险用户分析方法，用以对用户使用信用卡时可能出现的风险实现有效分析，便于银行采取风险防范措施，以提高银行资金安全，该方法包括：
5.向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；
6.在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；
7.根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：
8.第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；
9.第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；
10.第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；
11.第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；
12.根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。
13.本发明实施例还提供一种信用卡风险用户分析装置，用以对用户使用信用卡时可能出现的风险实现有效分析，便于银行采取风险防范措施，以提高银行资金安全，该装置包括：
14.授权请求发送模块，用于向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；
15.信用卡数据查询模块，用于在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；
16.条件确认模块，用于根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：
17.第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；
18.第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；
19.第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；
20.第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；
21.风险确定模块，用于根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。
22.本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述信用卡风险用户分析方法。
23.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述信用卡风险用户分析方法。
24.本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述信用卡风险用户分析方法。
25.本发明实施例中，向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。这样可以对用户使用信用卡时可能出现的风险实现有效分析，便于银行采取风险防范措施，以提高银行资金安全。
附图说明
26.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
27.图1为本发明实施例中信用卡风险用户分析方法流程示意图；
28.图2为本发明实施例中信用卡风险用户分析方法的一具体实例图；
29.图3为本发明实施例中信用卡风险用户分析方法的一具体实例图；
30.图4为本发明实施例中信用卡风险用户分析装置的结构示意图；
31.图5为本发明实施例中信用卡风险用户分析装置的一具体实例结构示意图。
具体实施方式
32.为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
33.如前所述，发明人发现，信用卡业务为现阶段银行大力发展的一种对私零售业务，发卡量和授信量不断增加，与此同时面对的风险也在提升。如何有效分析用户使用信用卡时可能出现的风险，便于银行采取风险防范措施，以提高银行资金安全，是银行面临的紧迫难题。为了解决该问题，发明人在本发明实施例中提出一种信用卡风险用户分析方法，如图1所示，该方法可以包括：
34.步骤101、向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；
35.步骤102、在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；
36.步骤103、根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：
37.第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；
38.第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；
39.第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；
40.第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；
41.步骤104、根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。
42.由图1所示流程可以得知，本发明实施例中，向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。这样可以对用户使用信用卡时可能出现的风险实现有效分析，便于银行采取风险防范措施，以提高银行资金安全。
43.图1所示流程可以由能够实现其功能的设备、系统来实施，例如该设备、系统可以是银行后台系统，后面的实施例中以银行后台系统执行信用卡风险用户分析方法为例进行说明。
44.实施例中，银行后台系统首先向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求，在接收到用户的同意授权指示后，例如可以去征信数据库查询用户信用卡数据。在一个实施例中，用户信用卡数据可以包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息。在查询到用户信用卡数据后，可以根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：
45.第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；例如：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过95％，可以理解，此处第一预定数值不应只限于所举例的95％，可以根据具体情况进行设定。
46.第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；例如：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过90％，可以理解，此处第二预定数值不应只限于所举例的90％，可以根据具体情况进行设定。
47.第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；例如：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过95％的时长超过45天，可以理解，此处第一预定数值和第一预定时长不应只限于所举例的95％和45天，可以根据具体情况进行设定。
48.第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；例如：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过90％的时长超过40天，可以理解，此处第二预定数值和第二预定时长不应只限于所举例的90％和40天，可以根据具体情况进行设定。
49.可以理解，用户信用卡数据不应只限于前例中的用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，可以根据具体情况再进行选择，例如也可以包括用户信用卡逾期未还信息等。
50.又如，在一个实施例中，用户信用卡数据还可以包括：用户每张信用卡的实时消费金额数据，则本例中，确定用户的风险程度，可以包括：根据用户每张信用卡的实时消费金额数据，以及上述第一条件、第二条件、第三条件和第四条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。例如：用户在实时消费时，多次一次性将名下多张信用卡所有额度使用完毕，并且，第一条件、第二条件、第三条件和第四条件其中至少三个条件都满足，此时可以确定用户的风险程度超过阈值。可以理解，此处实时消费金额数据的判断条件仅为举例，并不应只限于所举例，可以根据具体情况进行设定。
51.又如，在一个实施例中，用户信用卡数据还可以包括：用户每张信用卡的还款周期数据，则本例中，确定用户的风险程度，也可以包括：根据用户每张信用卡的还款周期数据，以及上述第一条件、第二条件、第三条件和第四条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。例如：用户每次都是在产生滞纳金前最后时间节点进行还款，并且，第一条件、第二条件、第三条件和第四条件其中至少两个条件都满足，此时可以确定用户的风险程度超过阈值。可以理解，此处还款周期数据的判断条件仅为举例，不应只限于所举例，可以根据具体
情况进行设定。
52.用于确定用户的风险程度的判断条件除了前述的第一条件、第二条件、第三条件和第四条件，用户每张信用卡的实时消费金额数据、还款周期数据，还可以设置其它的判断条件，例如，还可以对如下每一条件是否满足进行确认：
53.第五条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长的情况连续m个月发生；其中m为从大于等于2的整数中选定的第一预定值；例如：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过95％的时长超过45天的情况连续3个月发生，可以理解，此处第一预定数值95％、第一预定时长45天、3个月仅为举例，实施时不应只限于所举例，可以根据具体情况进行设定。
54.第六条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长的情况连接n个月发生；其中n为从大于等于2的整数中选定的第二预定值；例如：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过90％的时长超过40天的情况连续3个月发生，可以理解，此处第二预定数值90％、第二预定时长40天、3个月仅为举例，实施时不应只限于所举例，可以根据具体情况进行设定。
55.以上用于确定用户的风险程度的判断条件：第一条件、第二条件、第三条件、第四条件，用户每张信用卡的实时消费金额数据、用户每张信用卡的还款周期数据、第五条件、第六条件可以相互灵活地结合使用，例如，可以在满足以上任意三个或三个以上条件时，确定用户的风险程度超过阈值。此处不再一一举例，可以根据具体情况选择合适的条件进行判断。
56.图2为本发明实施例中信用卡风险用户分析方法的一具体实例图，如图2所示，信用卡风险用户分析方法还可以包括：
57.步骤201、对于风险程度超过阈值的用户，执行如下一项或多项处理：
58.拒绝用户新的信用卡办理请求；
59.降低用户的信用卡授权额度数值；
60.向银行管理端发出用户信用卡风险提示信息。
61.图3为本发明实施例中信用卡风险用户分析方法的一具体实例图，如图3所示，本例中信用卡风险用户分析方法涉及的设备可以包括：手机银行、银行后台系统、征信数据库、银行信用卡系统。其中由银行后台系统执行信用卡风险用户分析方法，该方法具体实施过程如下：
62.银行后台系统向用户手机银行发送获取用户信用卡数据的授权请求，在接收到用户的同意授权指示后，到征信数据库查询用户信用卡数据，比如用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，在本例中对如下每一条件是否满足进行确认：
63.第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；
64.第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；
65.第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定
数值的时长超过第一预定时长；
66.第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；
67.满足以上任意三个条件或四个条件全部满足时，确定用户的风险程度超过阈值，通过银行信用卡系统执行如下风险控制措施，拒绝用户新的信用卡办理请求；降低用户的信用卡授权额度数值；向银行管理端发出用户信用卡风险提示信息。这样可以确定用户的风险程度，对用户使用信用卡时可能出现的风险实现有效分析，便于银行采取风险防范措施，以提高银行资金安全。
68.本发明实施例中还提供了一种信用卡风险用户分析装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与信用卡风险用户分析方法相似，因此该装置的实施可以参见信用卡风险用户分析方法的实施，重复之处不再赘述。
69.图4为本发明实施例中信用卡风险用户分析装置的结构示意图，如图4所示，该装置包括：
70.授权请求发送模块401，可用于向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；
71.信用卡数据查询模块402，可用于在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；
72.条件确认模块403，可用于根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：
73.第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；
74.第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；
75.第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；
76.第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；
77.风险确定模块404，可用于根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。
78.在一个实施例中，用户信用卡数据还可包括：用户每张信用卡的实时消费金额数据；
79.风险确定模块404，具体可用于：
80.根据以上每一条件是否满足的确认结果，以及用户每张信用卡的实时消费金额数据，确定用户的风险程度。
81.在一个实施例中，用户信用卡数据还可包括：用户每张信用卡的还款周期数据；
82.风险确定模块404，具体可用于：
83.根据以上每一条件是否满足的确认结果，以及用户每张信用卡的还款周期数据，确定用户的风险程度。
84.在一个实施例中，条件确认模块403，还可用于：对如下每一条件是否满足进行确
认：
85.第五条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长的情况连续m个月发生；其中m为从大于等于2的整数中选定的第一预定值；
86.第六条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长的情况连接n个月发生；其中n为从大于等于2的整数中选定的第二预定值；
87.风险确定模块404，具体可用于：
88.根据以上每一条件是否满足的确认结果，以及第五条件和第六条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。
89.在一个实施例中，风险确定模块404，具体可用于：
90.在满足以上任意三个或三个以上条件时，确定用户的风险程度超过阈值。
91.图5为本发明实施例中信用卡风险用户分析装置的一具体实例结构示意图，如图5所示，在一个实施例中，确定用户的风险程度之后，还可以包括：
92.风险处理模块501，可用于对于风险程度超过阈值的用户，执行如下一项或多项处理：
93.拒绝用户新的信用卡办理请求；
94.降低用户的信用卡授权额度数值；
95.向银行管理端发出用户信用卡风险提示信息。
96.当然，可以理解的是，上述详细流程还可以有其他变化例，相关变化例均应落入本发明的保护范围。
97.本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述信用卡风险用户分析方法。
98.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述信用卡风险用户分析方法。
99.本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述信用卡风险用户分析方法。
100.综上所述，本发明实施例中，向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。这样可以对用户使用信用卡时可能出现的风险实现有效分析，便于银行采取风险防范措施，以提高银行资金安全。
101.本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
102.本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
103.这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
104.这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
105.以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
技术特征：1.一种信用卡风险用户分析方法，其特征在于，包括：向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，用户信用卡数据还包括：用户每张信用卡的实时消费金额数据；根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度，包括：根据以上每一条件是否满足的确认结果，以及用户每张信用卡的实时消费金额数据，确定用户的风险程度。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，用户信用卡数据还包括：用户每张信用卡的还款周期数据；根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度，包括：根据以上每一条件是否满足的确认结果，以及用户每张信用卡的还款周期数据，确定用户的风险程度。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度之前，还包括对如下每一条件是否满足进行确认：第五条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长的情况连续m个月发生；其中m为从大于等于2的整数中选定的第一预定值；第六条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长的情况连接n个月发生；其中n为从大于等于2的整数中选定的第二预定值；根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度，包括：根据以上每一条件是否满足的确认结果，以及第五条件和第六条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度，包括：
在满足以上任意三个或三个以上条件时，确定用户的风险程度超过阈值。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，确定用户的风险程度之后，还包括：对于风险程度超过阈值的用户，执行如下一项或多项处理：拒绝用户新的信用卡办理请求；降低用户的信用卡授权额度数值；向银行管理端发出用户信用卡风险提示信息。7.一种信用卡风险用户分析装置，其特征在于，包括：授权请求发送模块，用于向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；信用卡数据查询模块，用于在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；条件确认模块，用于根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对如下每一条件是否满足进行确认：第一条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值；第二条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值；第三条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长；第四条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长；风险确定模块，用于根据以上每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。8.如权利要求7所述的装置，其特征在于，用户信用卡数据还包括：用户每张信用卡的实时消费金额数据；风险确定模块，具体用于：根据以上每一条件是否满足的确认结果，以及用户每张信用卡的实时消费金额数据，确定用户的风险程度。9.如权利要求7所述的装置，其特征在于，用户信用卡数据还包括：用户每张信用卡的还款周期数据；风险确定模块，具体用于：根据以上每一条件是否满足的确认结果，以及用户每张信用卡的还款周期数据，确定用户的风险程度。10.如权利要求7所述的装置，其特征在于，条件确认模块还用于：对如下每一条件是否满足进行确认：第五条件：用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数值的时长超过第一预定时长的情况连续m个月发生；其中m为从大于等于2的整数中选定的第一预定值；第六条件：用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度数值的比例超过第二预定数值的时长超过第二预定时长的情况连接n个月发生；其中n为从大于等于2的整数中选定的
第二预定值；风险确定模块，具体用于：根据以上每一条件是否满足的确认结果，以及第五条件和第六条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。11.如权利要求7所述的装置，其特征在于，风险确定模块，具体用于：在满足以上任意三个或三个以上条件时，确定用户的风险程度超过阈值。12.如权利要求7所述的装置，其特征在于，还包括：风险处理模块，用于对于风险程度超过阈值的用户，执行如下一项或多项处理：拒绝用户新的信用卡办理请求；降低用户的信用卡授权额度数值；向银行管理端发出用户信用卡风险提示信息。13.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6任一所述方法。14.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至6任一所述方法。15.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至6任一所述方法。
技术总结本发明公开了一种信用卡风险用户分析方法及装置，涉及大数据领域，其中该方法包括：向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求；在接收到用户的同意授权指示后，查询用户信用卡数据，其中用户信用卡数据包括：用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息；根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值，以及用户每张信用卡的额度使用时间信息，对条件是否满足进行确认；根据每一条件是否满足的确认结果，确定用户的风险程度。这样可以对用户使用信用卡时可能出现的风险实现有效分析，便于银行采取风险防范措施，以提高银行资金安全。以提高银行资金安全。以提高银行资金安全。
技术研发人员：马涛
受保护的技术使用者：中国银行股份有限公司
技术研发日：2022.04.08
技术公布日：2022/7/5
